สินเชื่อออมสิน QR มหาเฮง x นกกระซิบ 2569 ลงทะเบียนถึง 31 ต.ค. เช็กเงื่อนไข–ดอกเบี้ย

อัปเดตข้อมูลล่าสุด 7 ตุลาคม 2569: สินเชื่อออมสิน QR มหาเฮง x นกกระซิบ ยังเปิดลงทะเบียนคัดกรองเบื้องต้นถึง 31 ตุลาคม 2569 วงเงินเริ่มต้นสูงสุด 50,000 บาท สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือผู้ประกอบการรายย่อยที่มีประวัติรับชำระผ่านแอปถุงเงินตามเกณฑ์

สรุปสินเชื่อ QR มหาเฮง x นกกระซิบในตารางเดียว

สินเชื่อนี้คืออะไร เหมาะกับใคร

สินเชื่อ QR มหาเฮง x นกกระซิบ เป็นวงเงิน OD ของธนาคารออมสินสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระและผู้ประกอบการรายย่อยที่มีข้อมูลรับชำระเงินจริงผ่านแอปถุงเงิน ธนาคารใช้ประวัติยอดขายประกอบการคัดกรองและพิจารณาความสามารถชำระหนี้ เพื่อให้ผู้ค้าใช้เงินซื้อวัตถุดิบ เติมสต็อก หรือหมุนเวียนตามรอบการค้า

การเป็นเกษตรกรเพียงอย่างเดียวไม่ได้ทำให้มีสิทธิอัตโนมัติ เกษตรกรที่ขายผลผลิตหรือสินค้าแปรรูปจะสมัครได้เมื่อเข้าเงื่อนไขผู้ประกอบอาชีพอิสระ/รายย่อย มีแอปร้านค้าออมสิน มหาเฮง มี MyMo และมียอดรับชำระผ่านถุงเงินครบตามเกณฑ์

ใครสมัครได้บ้าง

• เป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือผู้ประกอบการรายย่อย
• ใช้แอปพลิเคชันร้านค้าออมสิน มหาเฮง และแอป MyMo
• มีประวัติเดินบัญชีหรือยอดรับชำระผ่านแอปถุงเงิน (นกกระซิบ) ตั้งแต่ 10,000 บาทต่อเดือน ติดต่อกันอย่างน้อย 3 เดือน
• เป็นบุคคลธรรมดาสัญชาติไทย อายุ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป
• อายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาชำระไม่เกิน 65 ปี ณ วันยื่นกู้ โดยเอกสารธนาคารระบุว่าสามารถเบิกใช้วงเงินได้ถึงอายุ 70 ปี
• มีถิ่นที่อยู่แน่นอนและติดต่อได้
• ไม่เป็นลูกจ้าง พนักงาน ผู้บริหาร หรือกรรมการของธนาคารออมสิน

วงเงินคำนวณอย่างไร

วงเงินเริ่มต้นให้ตามความจำเป็นและความสามารถชำระหนี้ สูงสุดไม่เกิน 50,000 บาท และไม่เกิน 1.5 เท่าของยอดขายเฉลี่ยย้อนหลังอย่างน้อย 3 เดือน ตัวอย่างเพื่อช่วยทำความเข้าใจ:

• ยอดขายเฉลี่ย 20,000 บาทต่อเดือน: 1.5 เท่าเท่ากับ 30,000 บาท เพดานจากสูตรจึงอยู่ที่ 30,000 บาท
• ยอดขายเฉลี่ย 40,000 บาทต่อเดือน: 1.5 เท่าเท่ากับ 60,000 บาท แต่เพดานวงเงินเริ่มต้นของผลิตภัณฑ์ยังอยู่ที่ 50,000 บาท

ตัวอย่างข้างต้นเป็นเพียงการคำนวณเพดาน ไม่ใช่จำนวนที่จะได้รับอนุมัติจริง ธนาคารยังพิจารณาคุณสมบัติ ความจำเป็น และความสามารถชำระหนี้ของแต่ละราย

ดอกเบี้ยจริงและค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้น

วงเงินเริ่มต้นคิดอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 16.20% ต่อปี เทียบเท่า Flat Rate 0.75% ต่อเดือน โดยคิดรายวันเฉพาะยอดที่เบิกใช้และจำนวนวันที่ใช้จริง ผู้ที่มีประวัติชำระดีอย่างน้อย 6 เดือนอาจได้รับการพิจารณาขยายวงเงินไม่เกิน 2 เท่าของยอดขายเฉลี่ย และลดอัตราเป็น Effective Rate 15.12% ต่อปี หรือ Flat Rate 0.70% ต่อเดือน แต่ไม่ใช่สิทธิอัตโนมัติ

รัฐบาลระบุว่าไม่คิดค่าธรรมเนียมขอสินเชื่อ แต่ Sales Sheet ระบุค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้น เช่น อากรแสตมป์คู่ฉบับสัญญา และค่าทำบัตรเดบิตหรือค่ารายปีหากผู้กู้เลือกใช้บัตร ขณะที่การใช้ MyMo ได้รับยกเว้นค่าบริการตามเอกสารผลิตภัณฑ์

เอกสารและข้อมูลที่ต้องเตรียม

• บัตรประชาชนและข้อมูลส่วนบุคคล
• หมายเลขโทรศัพท์มือถือที่รับ OTP ได้
• ภาพหน้าจอข้อมูลร้านค้าจากแอปถุงเงิน
• ไฟล์รายงานการขาย (Statement) จากแอปถุงเงิน
• อีเมลที่ใช้งานได้จริงสำหรับรับ e-Contract และเอกสารที่เกี่ยวข้อง
• แอปร้านค้าออมสิน มหาเฮง และ MyMo ที่พร้อมใช้งาน

วิธีลงทะเบียนทีละขั้น

1. ตรวจคุณสมบัติ โดยเฉพาะยอดรับชำระผ่านถุงเงิน 10,000 บาทต่อเดือนต่อเนื่องอย่างน้อย 3 เดือน
2. เตรียมบัตรประชาชน โทรศัพท์รับ OTP อีเมล ภาพข้อมูลร้านค้า และไฟล์ Statement
3. เข้า หน้าโครงการของธนาคารออมสิน แล้วกดลงทะเบียนคัดกรองภายใน 31 ตุลาคม 2569
4. กรอกข้อมูลและอัปโหลดไฟล์ตามที่ระบบระบุ
5. รอผลคัดกรองทาง SMS ที่หมายเลขโทรศัพท์ซึ่งลงทะเบียนไว้
6. หากผ่านคัดกรอง จึงสมัครสินเชื่อจริงผ่านแอปร้านค้าออมสิน มหาเฮง
7. เปิดบัญชีเงินฝากเผื่อเรียก QR มหาเฮงกับสาขาที่ขอใช้บริการ และทำสัญญาอิเล็กทรอนิกส์ตามขั้นตอนธนาคาร
8. เมื่ออนุมัติแล้ว เบิกใช้วงเงินผ่าน MyMo และ/หรือบัตรเดบิตออมสิน อินสแตนท์

แหล่งทางการไม่ได้กำหนดจำนวนวันทราบผล และไม่ได้ระบุเวลาปิดระบบในวันที่ 31 ตุลาคม จึงควรสมัครล่วงหน้าและติดตามเฉพาะ SMS หรือช่องทางของธนาคารออมสิน

เบิกเงินและชำระคืนอย่างไร

วงเงินเป็นแบบ OD ผู้กู้จึงเสียดอกเบี้ยตามยอดและวันที่ใช้จริง เมื่อชำระคืนแล้ววงเงินกลับมาใช้ได้อีกโดยไม่ต้องขอใหม่ ระบบจะหักชำระหนี้อัตโนมัติทุกครั้งที่ปิดยอดร้านค้าออมสิน มหาเฮง ดังนั้นควรวางแผนกระแสเงินสดให้เหลือสำหรับซื้อสินค้า วัตถุดิบ และค่าใช้จ่ายประจำวัน

หากวงเงินครบอายุหรือผิดนัด ยอดหนี้อาจมีดอกเบี้ยเพิ่มตามสัญญา กรณีผิดนัดหรือใช้เกินวงเงิน เอกสารระบุอัตราดอกเบี้ยสูงสุดตามสัญญาบวก 3% ต่อปี และอาจมีค่าติดตามทวงถาม

8 ข้อควรรู้ก่อนกู้

1. นี่คือสินเชื่อ ไม่ใช่เงินแจกหรือเงินช่วยเหลือให้เปล่า
2. ยอดขายครบเกณฑ์และผ่านคัดกรอง ไม่ได้แปลว่าอนุมัติสินเชื่อแน่นอน
3. AI “นกกระซิบ” เป็นข้อมูลประกอบ ไม่ใช่ผู้อนุมัติสินเชื่อ
4. อัตรา 0.75% ต่อเดือนเป็น Flat Rate ส่วนอัตราที่แท้จริงคือ 16.20% ต่อปี จึงห้ามเทียบตัวเลขข้ามรูปแบบโดยตรง
5. วงเงิน 50,000 บาทเป็นเพดานเริ่มต้น ไม่ใช่จำนวนที่ทุกคนจะได้รับ
6. รายรับจากการปิดยอดร้านค้าถูกนำไปชำระหนี้อัตโนมัติ อาจกระทบเงินหมุนหากไม่วางแผน
7. การทำประกันคุ้มครองวงเงินไม่มีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อ
8. ควรเข้าหน้าลงทะเบียนผ่านเว็บไซต์ออมสินโดยตรง หลีกเลี่ยงลิงก์จากข้อความหรือบัญชีที่ไม่รู้จัก

คำถามพบบ่อย

ไม่มีประวัติถุงเงินย้อนหลัง 3 เดือน สมัครได้ไหม

ตามเงื่อนไขที่ประกาศ ผู้สมัครต้องมียอดรับชำระผ่านถุงเงินอย่างน้อย 10,000 บาทต่อเดือนต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 3 เดือน จึงไม่ควรส่งข้อมูลที่ไม่ตรงความจริง หากไม่เข้าเกณฑ์ให้โทร 1115 สอบถามผลิตภัณฑ์อื่นที่เหมาะกว่า

ต้องมีหลักประกันไหม

ไม่ต้องมีหลักประกัน เป็น Clean Loan แต่ธนาคารยังพิจารณาความสามารถชำระหนี้

ดอกเบี้ยเริ่มคิดเมื่อใด

ดอกเบี้ยคิดรายวันเฉพาะยอดที่เบิกใช้จริง หากยังไม่ได้ใช้วงเงินก็ไม่คิดดอกเบี้ยจากยอดที่ยังไม่ได้เบิก

เกษตรกรสมัครได้หรือไม่

สมัครได้เมื่อทำธุรกิจหรือค้าขายในฐานะผู้ประกอบอาชีพอิสระ/รายย่อย และมีระบบกับประวัติถุงเงินครบตามเงื่อนไข ไม่ได้สิทธิเพราะสถานะเกษตรกรเพียงอย่างเดียว

ผู้ที่สนใจมาตรการร่วมจ่ายสำหรับประชาชน สามารถอ่านข้อมูลเดิมของเว็บไซต์เรื่อง ไทยช่วยไทย พลัส 60/40 และควรตรวจสอบวันสิ้นสุดของแต่ละรอบก่อนใช้สิทธิ

แหล่งข้อมูลทางการ

• รายละเอียดโครงการจากธนาคารออมสิน
• หน้าลงทะเบียนคัดกรองของธนาคารออมสิน
• Sales Sheet ข้อมูล ณ 23 กันยายน 2569
• ข่าวรัฐบาลเรื่องกำหนดลงทะเบียนและเงื่อนไขโครงการ

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว หากตัวเลขหรือขั้นตอนบนระบบเปลี่ยนจากบทความนี้ ให้ยึดประกาศและ Sales Sheet ล่าสุดของธนาคารออมสินเป็นหลัก